借金返済シミュレーション（複数の借入・おまとめ比較）

まずは「全体」を知ることから

借金が複数あると、「全部でいくら借りているのか」「毎月いくら利息を払っているのか」がわかりにくくなります。まずはすべての借入（カードローン、キャッシング、リボ払い、分割払いなど）を書き出して、このツールに入れてみましょう。全体が見えると、どこから手をつければいいかがはっきりします。

方法	やり方	向いている人
金利の高い順に返す（アバランチ法）	全部の最低返済を払い、余ったお金をいちばん金利の高い借金に集中させる	利息の合計をできるだけ減らしたい人
残高の少ない順に返す（スノーボール法）	余ったお金をいちばん残高の少ない借金に集中させ、1件ずつ完済していく	完済の達成感で、返済を続けるやる気を保ちたい人

お金の面で得なのは「金利の高い順」ですが、借入の件数が減ると管理も楽になります。自分が続けやすい方法を選ぶのがいちばんです。

おまとめローンは、複数の借金を1つのローンでまとめて返す方法です。

上のシミュレーションでは、「毎月の返済額は今の合計のまま、金利だけ下がった場合」を比較しています。

返済のために別のところから借りる「借金を借金で返す」状態になったら、早めに専門家へ相談するサインです。

任意整理・個人再生・自己破産などの債務整理によって、利息のカットや返済額の見直しができる場合があります。

複数の借金は、どれから返すのがいいですか？

利息の合計を一番少なくできるのは、金利の高いものから優先して多めに返す方法です。ほかの借金は最低限の返済を続け、余ったお金を金利の高い借金にまわします。件数を早く減らして気持ちを楽にしたい場合は、残高の少ないものから返す方法もあります。

おまとめローンにすると必ず得ですか？

金利が今より下がれば利息は減りますが、返済期間が長くなると、かえって利息の合計が増えることがあります。毎月の返済額をなるべく下げずに、金利が下がる場合に有利です。このツールで比較してから検討しましょう。

返済がどうしても苦しいときは？

法テラス（日本司法支援センター）や、各地の弁護士会・司法書士会、消費生活センター（188）などで無料・低料金の相談ができます。任意整理などの債務整理で、利息のカットや返済額の見直しができる場合があります。

最終更新日：2026-10-29